Le choix crucial : acheter ou louer sa résidence principale ?

Le dilemme de la résidence principale

Vous vous demandez si vous devriez acheter ou louer votre résidence principale ? Dans le monde des finances personnelles, cette question est un sujet de débat permanent.

Acheter sa résidence principale présente un avantage considérable en termes de constitution de patrimoine. Chaque mensualité correspond à une accumulation de patrimoine par une diminution de votre dette, alors qu'en payant un loyer, on a tendance à penser qu'on enrichit son propriétaire.

Mais parfois, l'achat d'un investissement locatif et la location de sa résidence principale peuvent être plus intéressants. Prenons l'exemple de Céline et Luc pour comprendre les enjeux de ce choix.

L'aventure immobilière de Céline et Luc

1. Céline, la propriétaire parisienne : Céline achète sa résidence principale à Paris, un charmant appartement de 30m² pour 300.000€. Elle rembourse chaque mois 1.700€ de prêt. La vue sur les toits de la ville et la proximité des cafés et musées la comblent.
2. Luc, l'investisseur provincial : Luc décide d'investir dans un appartement de 300.000€ situé en province et le loue pour 1.500€/mois (6% de rentabilité nette). Il choisit ensuite de louer un appartement de 30m² à Paris pour 1.000€/mois. Luc profite lui aussi de la vie parisienne tout en investissant ailleurs.

Comparons leurs dépenses :

Au bout de 20 ans les deux crédits sont soldés : l'appartement de Céline, acheté à Paris, s'est peut-être davantage apprécié que celui de Luc, situé en province, mais la différence de flux entre les deux options (500€/mois) aura permis à Luc de placer cet argent complémentaire en bourse ou dans d’autres opérations immobilières ! En effet, la banque de Luc réintègre 70-80% du loyer perçu dans son revenu, ce qui lui confère une capacité d'emprunt supérieure à celle de Céline.

Imaginons que Luc n'ait finalement pas choisi de se lancer dans d'autres investissements immobiliers et qu'il ait placé ces 500€/mois en bourse (moyenne historique à 8%/an depuis 1988). Comparons alors leurs patrimoines respectifs :

¹ Extrapolation de 2,1%/an sur les 10 dernières années pour Paris et hypothèse de 0% d'augmentation en province

Au bout de 20 ans, Luc possède un patrimoine supérieur de 139.903€ (31%) à celui de Céline.

En résumé, il est financièrement avantageux de louer sa résidence principale si le rapport entre le prix immobilier et les loyers dans la zone est élevé, et inversement, il est préférable d'acheter si ce rapport est faible.

Bien entendu, il existe pleins d’autres raisons autres que financières pour vouloir acheter sa résidence principale !

Quid de l'actualité immobilière mondiale ?

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🇺🇸 Les ventes de logements dans l'ancien affichaient un repli de plus de 38% aux Etats-Unis par rapport à janvier, la faute à l'augmentation des taux qui s'opère également outre-Atlantique
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